AML относится к направлению политики безопасности, которая получила широкое распространение во многих финансовых сервисах, так как на практике доказала свою эффективность. Особенность реализации данной политики состоит в том, что для проведения определенных действий на портале Tiptrone, пользователь должен пройти идентификацию личности. Это проводится в рамках алгоритма предусмотренных AML. Только после завершения всех проверочных процедур пользователи получают доступ к функционалу сайта.

KYC можно расшифровать как Know Your Customer. Это означает, что компания должна знать своего клиента, для чего и необходимо провести идентификацию. Если человек действует от своего имени и обладает положительной репутацией, то это существенно повышает уровень безопасности клиентов. Открытость пользователя и его действий для компании становится основой KYC.

AML можно расшифровать как Anti-Money Laundering. Это предполагает использование мероприятий против отмывания финансов. Используемые аспекты безопасности при регистрации и во время деятельности пользователей на сайте помогают минимизировать и даже полностью убрать риски ведения незаконной финансовой деятельности в рамках площадки, где используется такая политика.

Исходя из этого, главными задачами AML/KYC являются создание барьеров для незаконных финансовых операций, противостояние отмыванию финансов и выделению денег на работу запрещенных организаций. Исполнение алгоритмов политики помогает уменьшить риски и вред от действий пользователей, которые умышленно нарушают местное и международное законодательство.

Сайт по обмену криптовалют Tiptrone.com также позволяет проводить операции по обмену электронных средств в разных государствах и различных финансовых системах. Для безопасной деятельности в таком широком масштабе требуется обязательное соблюдение правил политики AML/KYC. Воплощение рассматриваемого направления политики дает возможность обеспечить высокий уровень безопасности сервиса для всех пользователей и минимизирует шанс появления здесь мошенников и прочих нарушителей.

Tiptrone нацелен на обеспечение доступа к безопасным и качественным услугам. Кроме того, сотрудники наблюдают за работой пользователей, отслеживают нестандартные действия, подозрительные решения, необоснованные сделки. Стоит отметить, что AML/KYC является признанным многими мировыми компаниями инструментом, поэтому все используемые тут средства помогают поддерживать стабильность работы и безопасность пользователей онлайн-сервиса.

Здесь используется комплекс мер, согласованных с международными и внутренними государственными стандартами. Они помогают бороться с отмыванием средств. Также применяемые протоколы способствуют борьбе со следующими рисками:

• коррупция;
• незаконная торговля оружием;
• торговля наркотиками;
• торговля людьми.

Для повышения эффективности проверок от пользователей требуется пройти процедуру идентификации личности. Исполнение протоколов дает возможность быстро реагировать на подозрительные операции клиентов, ликвидировать риски и снижать негативные последствия.

Рассматриваемая стратегия содержит в себе такие факторы:

• сотрудники, контролирующие работу ресурса и отслеживающие действия клиентов;
• исследование и составление прогнозов рисков;
• операции по распознаванию личности;
• управление финансовыми переводами.

Контроль и наблюдение за деятельностью клиентов

Сотрудники Tiptrone отслеживают все действия, которые клиенты выполняют в рамках сервиса. Требуется обеспечить условия, при которых все пользователи будут соблюдать условия AML/KYC. Работники обязаны контролировать исполнение всех пунктов всеми пользователями без исключений. Это помогает в полной мере реализовать установленные цели.

К полномочиям сотрудников можно отнести:

• сбор сведений о клиентах для их идентификации;
• развитие политики AML/KYC;
• формирование алгоритмов обработки отчетов и других документов в рамках законов;
• мониторинг финансовых переводов;
• нахождение и изучение нестандартных действий пользователей;
• формирование схем оптимизации архивной деятельности;
• постоянную работу над повышением качества системы оценки рисков;
• передачу органам правопорядка требуемых данных.

Кроме того, сотрудники организации несут ответственность за выполнение всех пунктов AML/KYC. Если поступает соответствующий запрос и имеется решение суда, то они сотрудничают с органами правопорядка.

Составление прогнозов и оценивание рисков

Условия проведения операций обмена электронных активов на сайте заданы международным опытом. Они вписываются в законодательство и правила безопасности проведения финансовых операций. Целью AML/KYC становится поддержка международной борьбы с отмыванием финансов, финансированием террористических организаций и прочей незаконной деятельностью. Для реализации всех действий требуется грамотно составлять прогнозы, исследовать риски, оценивать их опасность и т. п. Использование AML/KYC является достаточно эффективным. Это дает возможность получить высокие результаты в обеспечении безопасности для сервисов, которые работают с цифровыми активами.

Оценка рисков позволяет оптимально распределять имеющиеся ресурсы, нацеленные на ликвидацию угроз, их нахождение. С увеличением уровня риска повышается внимание со стороны специалистов, занимающихся его устранением.

Процедура запроса прохождения идентификации личности для клиента при работе c Tiptrone может быть активирована, если в ходе проверки электронный адрес кошелька был уличен в связи с рядом компаний:

• Darknet Marketplace;
• Darknet Service;
• Fraudulent Exchange;
• Illegal Service;
• Mixing Service;
• Ransom;
• Scam;
• Stolen Coins.

В случае, если при проведении проверки будет выявлено наличие непосредственной связи, процесс обмена будет заморожен. После осуществления процедуры верификации и при ее положительном завершении средства будут возвращены на реквизиты отправителя (за вычетом комиссии в размере 10%).

Идентификация личности

Главной целью компании является выполнение международных и государственных законов. Соответственно, проводится многоуровневая проверка, чтобы сформировать максимально безопасные условия для работы ресурса и стабильной деятельности пользователей. Клиентам требуется пройти через такие уровни проверки:

• первый – проверка электронного адреса, что позволяет получить лимит обмена до 10 тысяч долларов;
• второй – идентификация личности и проверка адреса проживания, что позволяет еще больше повысить лимит.

Для того чтобы провести идентификацию личности с высоким уровнем эффективности, клиенту требуется передать документы, которые позволят определить его настоящее имя, место проживания и прочие данные. Для этого применяются официальные государственные документы. Требуется передать электронные копии в хорошем качестве, в которых вся информация хорошо читается, отсутствуют ретушь и исправления. Если возникают подозрения и сомнения, то может потребоваться предъявить оригиналы по видеосвязи.

Все предоставленные клиентами данные не разглашаются администрацией. Их не передают третьим лицам, не публикуют в открытых источниках и соблюдают все правила политики неразглашения личных данных. Только при соответствующем решении суда могут быть переданы данные о выполненных операциях клиентом.

Главное требование к документам: соответствие государственному образцу, присутствие серийного номера, фото, имени человека, даты выдачи документа, даты рождения. Администрация может подать запрос для идентификации пользователя, что предполагает передачу ей таких документов, как:

• заграничный паспорт;
• внутренний паспорт;
• водительские права;
• банковская карта с фотографией пользователя.

Переданные компании документы в обязательном порядке должны иметь транслитерацию латиницей.

Кроме того, необходимо передать документы, которые станут подтверждением места проживания и регистрации. Это необходимо для определения места расположения пользователя, так как регистрация открыта не для всех регионов и стран. Срок действия такого документа составляет до 3 месяцев. В данном случае можно использовать:

• соглашение об аренде жилья;
• счета за оплату коммунальных услуг;
• налоговые декларации.

Стоит отметить, что здесь также достаточно важным условием является транслитерация латиницей требуемой информации.

Администрация Tiptrone может проводить новые проверки, перепроверять уже предоставленные документы и проверять подлинность предоставленных документов. Это делается для актуализации данных идентификации. Пользователь обязан сообщать об изменении личных данных, включая смену места жительства. В системе проводится двойная проверка сведений в пределах актуальных законов. Если обнаружится, что пользователь передал некорректные сведения, копии оказались плохого качества, то в регистрации на сервисе будет отказано.

Проводятся не только стандартные проверки новых пользователей, но и отслеживается подозрительная деятельность уже зарегистрированных пользователей. Качественный мониторинг за финансовыми операциями обезопасит клиентов. При любых подозрениях перевод может быть заморожен, после чего начнутся проверки. Если клиент допустил незначительные ошибки, то ему предоставляется возможность все исправить самостоятельно. Для этого выделяется определенное время. Если он не уложится в отведенный срок, то учетная запись будет заблокирована. При более серьезных проблемах может потребоваться отсылка полного комплекта актуальных документов.

Личные сведения хранятся в архиве компании и не передаются третьим лицам. Они применяются для внутреннего использования. Если же переданные пользователем документы не позволяют подтвердить его личность, то он не сможет дальше сотрудничать с сайтом. При нахождении пользователя на территориях с высокими экономическими рисками в доступе к сайту также будет отказано.

Наблюдение за переводами

Главным источником информации о клиенте являются операции по мониторингу и исследованию переводов, совершаемых на сайте. Также может проводиться исследование его прочей финансовой деятельности на сервисе компании. Исследование финансовой информации является базовым источником, который позволяет дать оценку и составить прогноз существующих рисков. Соответственно, специалисты организации формируют перечни, отчетности, изучают переводы, делают их анализ, находят подозрительные моменты.

Задачи системы наблюдения:

• контроль документов;
• формирование архивов переводов;
• исследование предназначения транзакций;
• исследование источника поступления финансов;
• регулярная идентификация личности.

Воплощение основ стратегии AML/KYC предполагает, что администрация ресурса обладает правом сбора и хранения личных данных клиентов, может обрабатывать данные о совершенных переводах. Это требуется для обеспечения должного уровня защиты клиентов и поддержки высокой репутации сайта.

Соответственно, к полномочиям сотрудников организации, занятой в данной сфере, можно отнести:

• замораживание учетной записи при возникновении подозрения на незаконную деятельность;
• передача требований клиентам об отправке дополнительных документов для уточнения идентификации;
• контроль отправки сведений, отслеживание подозрительной деятельности и уведомление об этом правоохранительных органов.

Соответственно, рассматриваемое направление политики в сфере безопасности является успешно применяемым в международной практике инструментом. С его помощью можно оперативно и с высокой точностью идентифицировать личность, следить за проводимыми операциями и находить наиболее подозрительные среди них. Правильное следование алгоритму политики AML/KYC дает возможность создать существенное препятствие для отмывания финансов при помощи сайта по обмену криптовалют, а также сделает невозможным финансирование таким способом террористических организаций и прочих антиобщественных групп.

К обязанностям ресурса относится формирование условий для работы пользователей, сохранение их личных данных. Если же клиент преднамеренно отправляет неверные сведения, то это не только приведет к отказу в регистрации и последующему обслуживанию, но и повлечет за собой более серьезные последствия в виде разбирательств правоохранительных органов.